איסוף נכון של המידע על הכנסות משק הבית, מעקב אחר הוצאות ניהול הכסף וקיצוץ במקומות הנכונים יעזרו לכם לחסוך ולהגיע ליציבות כלכלית. נשמע מסובך? הנה כל הפרטים:
לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, בשנת 2018 עמדה ההכנסה הכספית ברוטו למשקי הבית בישראל על כ-21 אלף ש”ח. לשם השוואה, ההכנסה הכספית נטו הייתה כ-17 אלף ש”ח וההוצאה הכספית הממוצעת כ-13 אלף ש”ח. על פניו, פער חיובי כזה בין ההכנסות וההוצאות אמור להשאיר את כולנו עם הראש מעל המים. בפועל, רק מעטים מסיימים את החודש בלי חריגת יתר בעובר ושב.
בנוסף, צריך לזכור שהנתונים לעיל לא מביאים בחשבון התחייבויות קודמות. גם אם עשיתם עבודת הכנה מושלמת עם מחשבון משכנתא והלוואה אטרקטיבית, יש עדיין חוב שאתם צריכים להחזיר. עם הזמן, התנהלות כלכלית לא נכונה של משק הבית עלולה לגרום לחוב הזה לגדול.
טיפים לניהול טוב יותר של כלכלת הבית
התייחסו להכנסות ולהוצאות של כל משק הבית
הטעות הנפוצה היא לנסות לנהל את התקציב של משק הבית, אבל להתייחס רק להכנסות ולהוצאות שלכם עצמכם: כמה אתם מרוויחים לעומת כמה אתם מוציאים. מנגד, מה שצריך לעשות זה להתייחס להכנסות ולהוצאות של כל משק הבית יחד ולהיות אחידים כאשר אוספים את הנתונים.
איך עושים את זה? פשוט מאוד: קודם כל, נעזרים בדוחות שמגיעים למייל או לתיבת הדואר האמיתית. אם הבנק, חברות כרטיסי האשראי וחברות הביטוח ממילא שולחים לכם את המידע הזה, אין שום סיבה לוותר עליו.
שנית, עוקבים אחר תלושי השכר האחרונים – או אחר הדיווחים למס הכנסה, במידה ואתם עצמאיים עם הזמן, תתרגלו להשוות בין ההכנסות וההוצאות ותוכלו לנהל את התקציב של משק הבית המשפחתי במקום שהוא ינהל אתכם.
כאן המקום להזכיר שמומלץ להפריד בין סעיפי הכנסה. אם אתם רוצים לדעת כמה כסף באמת נכנס ועם מה יש לכם לעבוד בסעיף ההוצאות, עליכם לחשב בנפרד שכר מעבודה או מקצבת פנסיה, קצבאות ותמיכות מהממשלה, הכנסה משכירות, מתנות, בונוסים או כל הכנסה אחרת.
בדקו כמה עולה לכם לנהל את הכסף
רגע לפני שנכנסים לעובי הקורה עם ההוצאות עצמן, אתם צריכים לבדוק כמה עולה לכם לנהל את הכסף של משק הבית. ראשית, הגדירו הפקדה קבועה לחיסכון או ניירות ערך והוסיפו במידת הצורך הפקדה לחיסכון פנסיוני פרטי. לאחר מכן, בדקו מהן עמלות ניהול חשבון הבנק וכרטיסי האשראי ואל תתביישו להתמקח על תנאים טובים יותר.
כמו כן, עקבו אחר החזרי הלוואות וחובות – כי זו בדרך כלל הוצאה שנבלעת בתוך הריביות על המינוס ולא תמיד קל לדעת כמה היא עולה לנו. גם פה, בהחלט ייתכן שהלוואה למשל תעלה לכם פחות מאשר להמשיך לשלם ריביות גבוהות על משיכת יתר בחשבון עובר ושב.
קצצו בהוצאות איפה שאפשר
הסוד לחיסכון בהוצאות הוא להפריד גם אותן לקטגוריות. בהקשר הזה, קטגוריות העל הנוחות ביותר למעקב הן של הוצאות מגורים, הוצאות מחיה וקניות שוטפות, הוצאות נסיעה ורכב והוצאות פנאי ובילוי.
אחרי שיהיה לכם את כל המידע על ההוצאות, תוכלו לבנות תקציב מסודר. התחילו מהוצאות שהן חובה – כמו משכנתא או שכירות – והמשיכו לבנות את המגדל עם הוצאות פחות ופחות קריטיות למשק הבית. אחרי כל זה, תראו מול העיניים איפה אפשר לקצץ ולהדק את החגורה כדי לחסוך ולשפר את איכות החיים.
